First Time Buyers - Pytania i odpowiedzi

W tym artykule omówimy najczęstsze pytania, które zadają kupujący nieruchomość po raz pierwszy w Wielkiej Brytanii.

‍

Czy bank udzieli kredytu na moją nieruchomość?

Tylko dlatego, że kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego na podstawie swoich finansów, nie oznacza, że ​​go dostaniesz. Pożyczkodawca musi również czuć się komfortowo z kupowaną nieruchomością. Niektóre na przykład nie będą udzielać kredytów na domy w pobliżu lokali użytkowych, bez działającej kuchni lub łazienki (nawet jeśli planujesz remont), w wieżowcu, na osiedlu komunalnym lub jeśli nie podoba im się użyty materiał do budowy budynku (coś, co jest coraz bardziej powszechne w przypadku elewacji budynku).

Zadeklaruj WSZYSTKO w pierwszym dniu składania wniosku, aby nie tracić cennego czasu i sprawdź kryteria banku aby upewnić się, że nie ma on żadnych ograniczeń, które mogłyby odrzucić twoją aplikację.

Dobry pośrednik może być tutaj na wagę złota, ponieważ powinien wiedzieć, którzy pożyczkodawcy są bardziej skłonni do udzielenia kredytu hipotecznego w oparciu o twoją nieruchomość, chociaż zawsze będzie to ostatecznie zależeć od wyceny.

‍

Jakie dokument będą wymagane?

Zanim zaczniesz, zbierz wszystko, czego możesz potrzebować i jak najszybciej skonsultuj się z pożyczkodawcą lub brokerem, aby nie tracić czasu w procesie składania wniosku, czekając na nadejście kluczowych dokumentów.

Zwykle potrzebujesz:

• Zaświadczenie o dochodach (często paski wypłat z ostatnich trzech miesięcy lub konta z 2/3 lat, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą)
• Dowód wkładu własnego (plus pisemne potwierdzenie w przypadku otrzymania darowizny na poczet depozytu, że to naprawdę darowizna, a nie pożyczka)
• Wyciągi z banku rachunku bieżącego za ostatnie 3 miesiące
• Potwierdzenie nadgodzin, premii, bonusów
• Dokument P60 za ostatni rok, pokazujący całkowity dochód i potrącony podatek
• Formularz SA302 z urzędu skarbowego, dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub spółkę 

‍

Co to jest APRC przy kredycie hipotecznym?

Wszystkie banki zobowiązane są do podania całkowitej rocznej stopy oprocentowania  (Annual Percentage Rate Of Charge, APRC) i zrobić to w widocznym miejscu. Jest to dość irytujące, ponieważ w większości przypadków jest to stawka, której nigdy nie będziesz musiał płacić i jest bez znaczenia — dlatego tak naprawdę nie odniesiemy się do tego tutaj.

APRC pokazuje efektywną średnią roczną stopę procentową, jeśli posiadasz kredyt hipoteczny przez cały okres (zwykle 25 lat). W związku z tym, gdyby stała stopa procentowa była na poziomie 3,49% przez dwa lata, a potem SVR wynosił 4,74%, APRC wyniosłoby około 4,3%.

Na jak długi okres kredytowania się zdecydować?

Okres spłaty kredytu hipotecznego to często pomijany czynnik. Większość ludzi zaciąga kredyt na 25 lat. Należy jednak wziąć pod uwagę kilka czynników.

• W jakim wieku będę, kiedy skończy się kredyt? Wielu pożyczkodawców pozwoli na zaciągnięcie kredytu do wieku emerytalnego. Prawdopodobnie jest to również dobre dla ciebie, ponieważ musisz zadać sobie pytanie, czy możesz nadążyć za spłatami.
• Im dłużej, tym więcej odsetek zapłacisz. Wydłużenie okresu, powiedzmy, do 30 lat oznacza, że ​​co miesiąc płacisz mniej, ale w sumie zapłacisz więcej odsetek. Skrócenie terminu to trochę jak nadpłacanie, jest o wiele tańsze, jeśli budżet na to pozwala. Jeśli jednak kredyt hipoteczny pozwala na nadpłatę, lepiej trzymać kredyt hipoteczny na dłuższy termin, aby zapewnić sobie elastyczność, a następnie dokonywać nadpłat.

‍

Jak działają kredyty hipoteczne dla par?

Większość par kupuje wspólnie nieruchomość, a oba ich nazwiska są wpisane na hipotekę i akty własności. Więc oboje jesteście odpowiedzialni za spłatę kredytu hipotecznego. Jeśli się rozstaniecie i nie możecie zdecydować, jak podzielić wartość nieruchomości, sąd zdecyduje za was.

‍

Czy mogę opuścić mój dom i wynająć go innej osobie?

Tak, ale przed wynajmem musisz najpierw uzyskać pozwolenie od kredytodawcy, zwane „consent to let”. W większości przypadków będziesz w stanie zatrzymać swój kredyt hipoteczny. Jednak pożyczkodawca może podnieść stawkę lub zostaniesz poproszony o przejście na kredyt hipoteczny na wynajem, który jest zwykle droższy.

‍